定投基金投資選擇完全被動跟蹤指數因此費率比較低

2020-08-14 11:01:00 來源:中商網

打印 放大 縮小
隨著近期A股市場震蕩加劇,基金定投這一投資方式再度走俏。業內人士認為,在調整與機會并存的局面下,基金定投可熨平短期波動風險,避免追漲殺跌,適合當前市場環境。選擇定投,在固定的時間買入固定的基金產品,拉長周期,以時間換空間,可以有效平滑波動,從容應對震蕩行情。

據螞蟻財富數據顯示,堅持定投對于普通人來說也是更好的方式,定投一只基金獲得的平均收益率是不定投的4倍。

盡管如此,對于很多理財小白而言,基金定投是一個比較陌生的領域。今天微淼商學院就帶大家了解如何進行基金定投,定投基金怎么選,投多少錢合適,長期持有還是短線操作等問題。

第一次定投,投多少合適?

首先,我們要明白,投資是在我們滿足日常生活基本需求之后,在財力有富余的情況下進行的活動。因此,拿來投資的錢一定得是閑錢,如果投資影響了我們的正常生活,就得不償失了。

那我們該怎么計算閑錢呢,可以參考下面這個公式:每月閑錢=(月收入-月支出)÷2

假設每月的收入是7000元,日常開支是3000元,這樣每個月的閑錢就是(7000元-3000元)÷2=2000元,也就是說每個月可用于定投的金額是2000元。也許你會問,那剩下的2000元用來干什么呢?

其實這2000元我們可以先儲蓄起來,以應對生活上的不時之需,也可以在基金特別低估時加倍定投,以此拉低成本獲得更大收益。

周投、月投,定投周期怎么選?

從長遠來看,按周定投和按月定投在最終收益上并沒有太大區別。如果按周定投,早期可以讓收益率更平穩、更好看。但時間一長,按月定投的收益率就會慢慢追上來。

如果按月定投,可以選擇在發工資后的第二天定投,這樣可以強制儲蓄。所以,如果是一年內的短期定投,可以按周定投;如果是幾年的長期定投,兩種定投方式差不多。

至于定投時機的選擇就更簡單了:只要估值合理即可定投,可以根據估值水平調整定投的金額,低估時多投,高估時少投;同時,也可以選擇定額定投,每個月投入固定金額到定投基金中。

定投基金怎么選?

在選擇之前,我們首先要明白什么是場內基金什么是場外基金。

場內基金是指在證券交易所內進行買賣的基金,投資者需要開通證券交易賬戶(也就是股票賬戶)才能在交易所中自由買賣,與股票交易類似。優點是交易費率低,買賣靈活。缺點是品種較少,不過大部分適合定投的寬指基金還是有的。

而場外基金是指不在交易所內交易的基金,包括銀行、基金公司直銷基金、第三方銷售平臺基金(支付寶、微信等等)。優點是操作簡單方便,門檻極低,很多基金甚至可以10元起投。缺點是費率較高,不能實時反應價格變化,賣出后結算到賬需要1-2天。

所以綜合考慮下來,我們還是選擇投資場內基金,沒有股票賬戶的小伙伴可以找班班幫忙開通一下。

其次,我們還需要明白什么是主動型基金,什么是被動型基金。

也很好理解,被動型基金也被成為指數基金,是指基金公司選取某一指數進行追蹤,通過按比例購買指數所包含的股票,旨在復刻股票指數的走勢,從而獲得指數漲跌收益的基金。指數基金不需要基金經理進行主動選股,完全被動跟蹤指數,因此費率比較低。

而主動型基金是指基金經理主動選取一些股票構建自己的投資組合,試圖獲得超越市場平均收益的基金。簡單理解,就是我們把錢交給基金經理,由基金經理選擇股票進行投資。如果賺了錢,基金經理會分成。如果不賺錢,那么基金經理只收取管理費。

這樣看起來兩種基金似乎各有千秋,不過我們分析一下穩定性就會發現,指數基金只受市場影響,市場整體漲,它就漲,市場整體跌,它就跌。

而主動型基金不光受市場行情的影響,還受基金經理影響,如果基金經理選股水平比較高,就算是股市下行,基金也可能會逆勢上揚,反之亦然。因此,在選擇主動型基金時,我們需要詳細了解該基金的基金經理的從業經驗、投資喜好以及以往操作過的基金盈利能力。

定投基金,持有多長時間比較好?

一般來說,定投基金往往長期持有能夠幫助我們轉到更多錢。據螞蟻財富的數據顯示,近4成基民的持倉在一年以上,但也有3成人買入后不到一個月就會清倉。他們之間的收益差距巨大:持倉不滿一個月的人只有一半能賺到錢,但持倉滿一年的近9成人都能賺到錢。

不過,有的時候在整體市場出于熊市或牛市的時候,就需要我們“審時度勢”,賣早了,享受不到后面上漲行情的收益;賣晚了,可能遭遇回調導致收益受損。那么,該什么時候賣出呢?下面微淼就為大家推薦兩種止盈法。

收益率止盈法比較適合新手,先設定一個目標收益率,到達目標后就賣出。比如目標收益率設為20-30%,一旦漲到這個值就賣出。好處是對投資者的專業性沒什么要求,可以快速回籠資金,如果遇到牛市行情,可能不到一年就能漲到20%-30%。缺點是可能我們賣出后市場繼續上漲,錯過后面的牛市行情。

估值止盈法就是不管收益率多少,只要達到高估值就賣出。優點是可以吃到更多牛市的紅利,擴大收益。缺點是需要投資者具備一定的專業性,懂估值,對基金理解較深的小伙伴可以嘗試這種方法。

責任編輯:ERM523

亚洲精品欧美精品,亚洲人成在线影院,亚洲电影欧美电影有声小说,麻豆九一精品爱看视频在线观看免费
>