今年政府工作報告提出，著力培育“專精特新”企業，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。
“創新”是“專精特新”的靈魂。為增加企業創新動能，南京金融機構積極創新金融工具，優化金融產品，通過風險共擔、建立專屬評價體系、推出精準綜合金融服務等舉措，持續為“小巨人”注入“金能量”。
數據顯示，截至去年末，省內主要銀行機構科技型企業貸款余額為6657億元，較年初增加1525億元，增長29.71%，超過各項貸款增幅14個百分點。
政銀攜手風險共擔，為“小巨人”送上“大禮包”
因輕資產，不少“專精特新”企業深受首貸難困擾。如何推動市場建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制？在南京金服平臺，一款“專精特新?！比谫Y擔保產品給出了南京答案——政府引導、市場運作、風險共擔。
據了解，為培育更多更好小而美的“小巨人”企業，去年南京市先后出臺了《南京市推動專精特新中小企業高質量發展行動方案》《關于加快發展專精特新中小企業的若干措施》，單項最高獎勵800萬支持專精特新企業發展，并設立“專精特新保”融資擔保產品，為企業融資提供增信服務。
滿足申請條件的“小巨人”企業通過合作銀行辦理授信2000萬元（含）以下無抵押、無質押流動資金貸款時，可申請政策性免收擔保費擔保支持。企業可直接在南京金服平臺 “專精特新?！睂^提交貸款申請，線上與合作銀行對接。達成貸款意向后，合作銀行將在線下開展盡職調查，并辦理相關貸款和擔保手續。南京市財政局根據擔保額和代償率情況給予合作擔保機構一定擔保費補貼。
此外，在南京金服平臺上，南京科技型中小企業、新型研發機構、海外人才創業企業和知識產權質押企業四類企業還可享受年度累計6000萬元額度的“零成本”民營企業轉貸基金。
建立專屬評價體系，將“技術流”量化成“硬通貨”
跨過“首貸”門檻，“專精特新”企業融資仍面臨傳統抵押物較少、創新技術能力難以量化的難題。某股份有限公司是一家提供時空數據服務的省專精特新企業，擁有各類專利100多項、軟件著作權近300項。但因存在輕資產運營、應收賬款回籠周期長等情況，該企業貸款融資一直是個難題。
如何擊破痛點？興業銀行南京分行采用“技術流”評價體系，將科創型企業的技術轉化為量化打分的“硬通貨”。目前，經“技術流”評價體系評級，上述企業已成功獲批2000萬元的貸款額度。
記者了解到，所謂“技術流”評價體系是使用“打分卡”的模式，從知識產權、研發投入、團隊實力、所獲獎補等多維度選取針對性、關鍵性、可量化的指標，通過定量化分析對企業的創新能力進行評價，把科創企業的技術“軟實力”轉換為融資的“硬通貨”。截至目前，興業銀行南京分行通過“技術流”評價體系已完成近30戶、超19億元的融資審批，投放金額已達4000萬元。
無獨有偶，工商銀行也創新探索出“三新一專”模式，即新設立運營機構、新建立評審機制、新創立風控體系和專屬化產品，對科創企業進行綜合評價，提升其授信可得性。據統計，截至2021年末，工商銀行南京分行通過信用方式已發放科創企業貸款63.92億元；服務專精特新企業50戶。
定制綜合服務方案，為“大創新”注入“金能量”
“很多銀行機構根據名單主動來對接聯系，利率、額度等都不錯。這下貸款問題不愁了?！苯K省專精特新小巨人企業，南京常榮聲學股份有限公司董秘張震開心地告訴記者。張震口中的“名單”是指日前出臺的《南京市專精特新中小企業名錄庫管理辦法（試行）》。據了解，對照名錄，南京金融機構正探索為“小巨人”企業量身定制精準金融服務方案。
南京某科技公司是一家國家級“專精特新”小巨人企業，擁有專利數在行業內處于國際領先地位。大量的專利，也意味著巨額的研發投入。農行南京城北支行專門為其制定了差異化綜合金融服務方案。“在得知企業有資金需求后，我們快速反應，為企業開辟了綠色通道，定制了‘專精特新小巨人貸’，成功為企業授信2000萬元?！鞭r行工作人員介紹，這筆資金將于近期完成投放，專項用于工業污水處理，助力企業治污減排。
事實上，服務“專精特新”不止于貸款。針對專精特新企業，江蘇銀行率先推出“專精特新貸”專屬產品，還針對性定制了投資理財、外匯、并購、重組、發債、私人銀行等一攬子綜合服務方案。中信銀行專門推出了全線上、純信用產品“科創e貸”，單戶最高貸款額度可達1000萬元；該行還正打造覆蓋創新型企業全生命周期的綜合金融服務方案，可為初創、成長、成熟、上市等各階段提供全方位服務。
根據《南京市推動專精特新中小企業高質量發展行動方案》，南京市將分類別、行業摸排專精特新中小企業融資需求，推動金融機構為更多中小企業提供融資服務。豐富多樣的金融活水正持續涌向南京專精特新企業，為“小巨人”的“大創新”注入澎湃動能。
南京日報/紫金山新聞記者 張安琪
